<房地产> @产业投资贴士: 选择最适合你的房贷

对于购屋者来说，尤其是第一次购置房产的新手，最烦恼的事莫过于如何选择房屋贷款配套。由于购买房产是一笔大投资，很多人一生中可能只有一两次的机 会，所以，选择适当的房屋贷款配套就显得非常重要。有时候，一个不小心做出错误的选择，可能会把一个资产变成债务负担。因此，购置房产的第一步，就是选择 适当的房屋贷款。

基本上，选择房屋贷款的入门三件事（简称3T），是类型（Type）、期限（Tenure）、总额（Total）。类型 指的是各类型的房屋贷款，哪 一种类型最适合自己的偿还能力；期限指的是房屋贷款的偿还期限有多长；总额指的是贷款成本总额，包括分期付款、征收费用等，以及购屋者是否有足够的承担能 力。

基于每一家银行和金融机构（包括保险公司）所提供的房屋贷款配套种类繁多，花样百出，而且各有千秋，令人目不暇给。因此，要如何在琳 琅满目的房屋贷 款配套中，选择最适合自己的配套，是相当考功夫的一件事。更重要的是，购屋者还必须小心选择，否则很容易跌入陷阱之中，最终必须付出巨额利息的代价。

这 一期的《精明理财》特别制作一份各大银行房屋贷款对比表，让读者可以对各大银行提供的房屋贷款配套，有一个初步的概念和比较基础。同时，这期《精 明理财》也走访了多名银行界之外的房屋贷款专家，从不同角度与读者分享如何选择适当的房屋贷款，并教导读者如何从中节省贷款利息，做一个精明的购屋者。

<房地产> @發展商冀提供獎掖 建議首次購屋獲5%補助金

馬來西亞房地產發展商會（REHDA）冀望為實現居者有其屋目標，政府應給予首次購屋者5%或頂限2萬5000令吉的購屋補助金（First Time Home Buyers Grant）。 該會會長拿督任廣財回應《中國報》詢問時指出，隨著經濟復甦，房地產價格回揚，民眾期待在來臨的預算案中，能提出“經濟實惠”的獎掖配套。

房貸利息應扣稅 他說，這些獎掖項目包括印花稅豁免、房貸利率調降，律師手續費和房貸意外保險（MRTA）折扣。 “相關的舉措，都有助催化底端的40%民眾實現居者有其屋，或“一家一屋”概念。”

另外，該會也認為，25萬令吉或以下房產貸款利息若能納入個人稅的可扣稅項目中，將能減輕購屋者的稅務負擔。 經濟策劃單位（EPU）在今年1月1日將外國投資者購屋底限，從25萬令吉拉高至50萬令吉。 他指出，會員進行討論后認為，因地理環境和需求的差異，外國投資者購屋底限應細分為三層，分為高城市化、城市化，及微城市化地區。

“高 城市化投資底限可設在50萬令吉、城市化地區為25萬令吉，微城市化地區則訂在15萬令吉。” 他說，以區域細分底限，讓業者可在不損害本地購屋者利益下，可更實際和有效地吸引不同需求的外國投資者前來。 在吸引外國投資者方面，他認為，政府應在焦點放在大馬品牌建立上，公共交通、基礎設施、城鎮規劃以及治安環境上，也應做出改善和提升，才可提高大馬房地產 在國際市場的評價。 至于在明年極大可能調漲的基本借貸率，他認為，大馬目前仍處低水平，業者可承擔的漲幅水平為5%至6%。

促廢除強制建低價土著單位 大馬房地產發展商會呼籲政府檢討現有的土著房屋發展固打制度，並建議廢除強制建設低價土著單位的規定，將低價房屋發展補助資金轉往價值較高中低價房屋發 展。 任廣財說，第十大馬計劃下，政府給予月薪低于2500令吉的7萬8000間低價公共房屋發展計劃資助經費，可轉至發展中低價房屋，提高購屋者的房地產價 值。 截至今年首季，全國滯銷的房地產多達2萬3164個單位，其中大部分為偏遠地區的低價房屋計劃。 他指出，業者也面臨許多成本負擔，其中包括物業轉讓費用。他說，物業轉讓費用轉讓因無明文訂價，因此難免出現歧見，該會認為此費用相當昂貴，尤其是在次級 市場，因此應將收費標準化。

<房地产>.. @2011年財政預算案, 房產泡沫蠢蠢欲動 5年內賣屋或需繳盈利稅30%

（吉隆坡6日訊）房地產泡沫蠢蠢欲動，稅務專家異口同聲，相信政府將在2011年財政預算案，全面落實房地產盈利稅（RPGT），屆時5年內脫售房 地產者最高將被征稅30%！ 目前，若民眾在購買房地產后的5年內再把房地產轉手，這筆盈利一律征稅5%。 但隨著房產價格走高引起關注，政府或在來臨的預算案中宣佈，5年內脫售房產者須繳稅5%至30%。 大馬德勤（Deloitte）執行董事余永平回應《中國報》提問說，房地產市場日愈趨熱，正是推行更全面房產盈利稅的時機。 “這也是政府多元稅收的管道之一。” 他和畢馬威稅務服務（KPMG Tax Services）執行董事王元興皆認為，政府或在來臨的預算案，重新落實1976年房產盈利稅法令。 先報稅後退款 這意味，政府可能恢復2007年4月1日以前的條例，根據房地產持有期限徵稅，屆時房產盈利稅將介于5%至30%。 王元興指出，房地產價格走高引起當局關注，擔心房地產投機推高房價。 “預期當局將重新推行房地產盈利稅，即5年內脫售房地產者，必須繳付5%至30%的盈利稅。” 目前，不管持有房地產多少年，一旦脫售房地產都得呈報有關獲利給內陸稅收局。 經過確認是持有5年后才脫售的房地產，將獲得退稅。5年內把房地產易手者，則得繳付5%盈利稅。 宏觀調控為市場降溫 我國尤其巴生谷及主要城市的房地產價格近年不斷走高，引發房地產泡沫隱憂，政府落實更全面的房地產盈利稅制，可說是有跡可尋。 首相拿督斯里納吉早前指出，政府會針對購買第三間房屋的貸款頂額做出最后決定；當局有意將第三間房屋的房貸上限定在80%。 宏願理財機構執行董事蔡兆源指出，不管是房地產盈利稅還是限制第三間房屋貸款上限，都是當局宏觀調控經濟的措施之一。 他不排除，政府或透過房地產信托預扣稅或房地產盈利稅，藉此為房地產市場降溫。

@@@財金術語

房地產盈利稅 所謂更全面的房地產盈利稅，是指恢復到2007年4有1日之前的房產盈利稅制。 2007年4月1日之前，我國的房產盈利稅是根據持有期限征稅，稅率介于零至30%。 惟時任首相敦阿都拉宣佈，從2007年4月1日起撤銷房產盈利稅，所有房地產買賣獲利不被征稅。 但在2010年預算案，政府宣佈從2010年1月1日開始，重新征收房產盈利稅。但這項措施不是全面恢復2007年4有1日之前的稅制，而是不管持有期長 短，所有房地產買賣獲利將被征5%盈利稅。