重要？紧要？优先顺序

《Yes or no》OST《如果有一天你有勇氣》中字MV

<房地产> @产业投资贴士: 选择最适合你的房贷

对于购屋者来说，尤其是第一次购置房产的新手，最烦恼的事莫过于如何选择房屋贷款配套。由于购买房产是一笔大投资，很多人一生中可能只有一两次的机 会，所以，选择适当的房屋贷款配套就显得非常重要。有时候，一个不小心做出错误的选择，可能会把一个资产变成债务负担。因此，购置房产的第一步，就是选择 适当的房屋贷款。

基本上，选择房屋贷款的入门三件事（简称3T），是类型（Type）、期限（Tenure）、总额（Total）。类型 指的是各类型的房屋贷款，哪 一种类型最适合自己的偿还能力；期限指的是房屋贷款的偿还期限有多长；总额指的是贷款成本总额，包括分期付款、征收费用等，以及购屋者是否有足够的承担能 力。

基于每一家银行和金融机构（包括保险公司）所提供的房屋贷款配套种类繁多，花样百出，而且各有千秋，令人目不暇给。因此，要如何在琳 琅满目的房屋贷 款配套中，选择最适合自己的配套，是相当考功夫的一件事。更重要的是，购屋者还必须小心选择，否则很容易跌入陷阱之中，最终必须付出巨额利息的代价。

这 一期的《精明理财》特别制作一份各大银行房屋贷款对比表，让读者可以对各大银行提供的房屋贷款配套，有一个初步的概念和比较基础。同时，这期《精 明理财》也走访了多名银行界之外的房屋贷款专家，从不同角度与读者分享如何选择适当的房屋贷款，并教导读者如何从中节省贷款利息，做一个精明的购屋者。

<房地产> @發展商冀提供獎掖 建議首次購屋獲5%補助金

馬來西亞房地產發展商會（REHDA）冀望為實現居者有其屋目標，政府應給予首次購屋者5%或頂限2萬5000令吉的購屋補助金（First Time Home Buyers Grant）。 該會會長拿督任廣財回應《中國報》詢問時指出，隨著經濟復甦，房地產價格回揚，民眾期待在來臨的預算案中，能提出“經濟實惠”的獎掖配套。

房貸利息應扣稅 他說，這些獎掖項目包括印花稅豁免、房貸利率調降，律師手續費和房貸意外保險（MRTA）折扣。 “相關的舉措，都有助催化底端的40%民眾實現居者有其屋，或“一家一屋”概念。”

另外，該會也認為，25萬令吉或以下房產貸款利息若能納入個人稅的可扣稅項目中，將能減輕購屋者的稅務負擔。 經濟策劃單位（EPU）在今年1月1日將外國投資者購屋底限，從25萬令吉拉高至50萬令吉。 他指出，會員進行討論后認為，因地理環境和需求的差異，外國投資者購屋底限應細分為三層，分為高城市化、城市化，及微城市化地區。

“高 城市化投資底限可設在50萬令吉、城市化地區為25萬令吉，微城市化地區則訂在15萬令吉。” 他說，以區域細分底限，讓業者可在不損害本地購屋者利益下，可更實際和有效地吸引不同需求的外國投資者前來。 在吸引外國投資者方面，他認為，政府應在焦點放在大馬品牌建立上，公共交通、基礎設施、城鎮規劃以及治安環境上，也應做出改善和提升，才可提高大馬房地產 在國際市場的評價。 至于在明年極大可能調漲的基本借貸率，他認為，大馬目前仍處低水平，業者可承擔的漲幅水平為5%至6%。

促廢除強制建低價土著單位 大馬房地產發展商會呼籲政府檢討現有的土著房屋發展固打制度，並建議廢除強制建設低價土著單位的規定，將低價房屋發展補助資金轉往價值較高中低價房屋發 展。 任廣財說，第十大馬計劃下，政府給予月薪低于2500令吉的7萬8000間低價公共房屋發展計劃資助經費，可轉至發展中低價房屋，提高購屋者的房地產價 值。 截至今年首季，全國滯銷的房地產多達2萬3164個單位，其中大部分為偏遠地區的低價房屋計劃。 他指出，業者也面臨許多成本負擔，其中包括物業轉讓費用。他說，物業轉讓費用轉讓因無明文訂價，因此難免出現歧見，該會認為此費用相當昂貴，尤其是在次級 市場，因此應將收費標準化。

<房地产>.. @2011年財政預算案, 房產泡沫蠢蠢欲動 5年內賣屋或需繳盈利稅30%

（吉隆坡6日訊）房地產泡沫蠢蠢欲動，稅務專家異口同聲，相信政府將在2011年財政預算案，全面落實房地產盈利稅（RPGT），屆時5年內脫售房 地產者最高將被征稅30%！ 目前，若民眾在購買房地產后的5年內再把房地產轉手，這筆盈利一律征稅5%。 但隨著房產價格走高引起關注，政府或在來臨的預算案中宣佈，5年內脫售房產者須繳稅5%至30%。 大馬德勤（Deloitte）執行董事余永平回應《中國報》提問說，房地產市場日愈趨熱，正是推行更全面房產盈利稅的時機。 “這也是政府多元稅收的管道之一。” 他和畢馬威稅務服務（KPMG Tax Services）執行董事王元興皆認為，政府或在來臨的預算案，重新落實1976年房產盈利稅法令。 先報稅後退款 這意味，政府可能恢復2007年4月1日以前的條例，根據房地產持有期限徵稅，屆時房產盈利稅將介于5%至30%。 王元興指出，房地產價格走高引起當局關注，擔心房地產投機推高房價。 “預期當局將重新推行房地產盈利稅，即5年內脫售房地產者，必須繳付5%至30%的盈利稅。” 目前，不管持有房地產多少年，一旦脫售房地產都得呈報有關獲利給內陸稅收局。 經過確認是持有5年后才脫售的房地產，將獲得退稅。5年內把房地產易手者，則得繳付5%盈利稅。 宏觀調控為市場降溫 我國尤其巴生谷及主要城市的房地產價格近年不斷走高，引發房地產泡沫隱憂，政府落實更全面的房地產盈利稅制，可說是有跡可尋。 首相拿督斯里納吉早前指出，政府會針對購買第三間房屋的貸款頂額做出最后決定；當局有意將第三間房屋的房貸上限定在80%。 宏願理財機構執行董事蔡兆源指出，不管是房地產盈利稅還是限制第三間房屋貸款上限，都是當局宏觀調控經濟的措施之一。 他不排除，政府或透過房地產信托預扣稅或房地產盈利稅，藉此為房地產市場降溫。

@@@財金術語

房地產盈利稅 所謂更全面的房地產盈利稅，是指恢復到2007年4有1日之前的房產盈利稅制。 2007年4月1日之前，我國的房產盈利稅是根據持有期限征稅，稅率介于零至30%。 惟時任首相敦阿都拉宣佈，從2007年4月1日起撤銷房產盈利稅，所有房地產買賣獲利不被征稅。 但在2010年預算案，政府宣佈從2010年1月1日開始，重新征收房產盈利稅。但這項措施不是全面恢復2007年4有1日之前的稅制，而是不管持有期長 短，所有房地產買賣獲利將被征5%盈利稅。

買房子該怎麼殺價？

購物時還價或殺價幾乎是許多人購物的定律，無論價格的高低，多數人總是習慣與商家來回議價，即使是微小數字，也能從中獲得一些殺價的樂趣。

買房子的金額高達數十萬至上百萬令吉，似乎更要用力殺價，畢竟一個回合下來少則可省1萬，多則5萬，何樂而不為，到菜市場購買青菜都希望多要一根洋蔥，購買房子怎麼可能不殺價呢？

基本上多數人都會這樣想，但是這樣的想法，是不是一個所謂的不變“定律”？

回歸到殺價的源頭，主要是因為你想購買，然後是想用比較少一點的錢買到手，達到“物超所值”的目的；所以應該要把你是不是真的很想要買下這個單位，當做前提來看待，再決定是否要殺價。

也就是說，如果是真的很想買，即便殺價不成，可能還是會買；如果沒有那麼想買，那就會殺多一點價，產生價格誘因，引發實際購買行動。

由此可見，殺價並非購買的重點，想不想買，甚至買不買得起，才是真正的關鍵。

動心起念想要到買下有關房產，又可分為兩種情況，一種是只有自己很想買，另一種是大家都很想買。如果僅是自己很想買，欲購的單位不是很熱門，那殺價的空間就會大一些。

這樣的邏輯，用買股票的行為來說明，就會更清楚。當大家搶購某一組別、行情看好的股票時，通常都要用加價才能買到手！

同樣的邏輯，套用在房地產也是如此，即使房地產的價格是百萬或更高。回歸到真正的主題，重點還是在於你想不想買，以及想買的人多或少？

如果你想購買的房地產，位於大家普遍看好的熱門地區，或是房產規劃獲得多數購屋者的認同，那麼，殺價的策略勢必無法派上用場。

凡熱門商品，大家都很想買，在這種情況下，別說是殺價，恐怕還得要加價，才能買得到。

如果是熱門房產，產業發展商商或經紀商一般不會珍惜任何購屋者，因為後面可能還有條件優厚的買主在排隊，一旦按照慣例去殺價或是猶豫，便有可能錯失購買良機。

另外，一些供應較少的地段理想的店面，一般也相當搶手，不少投資者都是帶著支票簿前往訂購，深怕一旦在價格上猶豫，很快就會被其他買家買走。

因此，在購屋或投資房地產前，要先進行市場調查和做好功課，了解該房地產的熱門指數，再來決定價格策略，才是上策；好房子是不等人的，只是一味殺價恐怕無法買到真正的好房子。

未曾繳稅‧買屋換屋會有問題嗎?

柔佛新山的沈小姐說，她弟弟與媽媽去年10月聯名購買了一間雙層排屋，本來售價是28萬令吉。不過，發展商在促銷期間，給予購屋者優惠價，就是25萬2000令吉。

在銀行貸款那方面，主要是她弟弟及妹妹聯合申請貸款，弟弟的每月收入是1200新元（固定），妹妹也是1200新元（不大固定）。

不過，她的弟妹兩人在新加坡都沒有呈報收入稅，因為收入還達不到需呈報的指定數額，另外，他們在馬來西亞也沒有呈報稅務。


請問：1.他們是否需在大馬報稅？

2.由於頭期加上發展商回扣，剛好是20%，銀行貸款80%，是否會被追問兩人的收入來源，或者需要在明年的所得稅申報有關數額？

另一方面，她與父母目前居住的老屋（地契是父親的名字），將在新屋建好後出售，並搬進新屋居住。

1.如果老屋的售價大約是16萬令吉，將這16萬賣屋現金轉移至新屋的銀行供期，會有問題嗎？

2.如果售賣一間房屋，又轉買一間屋子，是否會被徵收稅務？

3.假如我們的親人準備協助我們供款，譬如說一次過供完銀行貸款，會有問題嗎？要如何向稅務局解釋和申報？

答：只要金錢的來源沒有問題，譬如有薪金收入單，而且購買的是首間產業，一般不會面對有關方面太多的追問。

一個產業單位在脫售時若沒有超過5年，需繳付產業盈利稅，不過，假如已超過5年，一般多數可以豁免。

如果在脫售老屋獲得16萬令吉，然後一次過或分期償還銀行房屋貸款，應該不會有問題，除非是一些銀行的貸款配套設定了限制條件，就是不能一次過償還房屋貸款，不過，類似這樣的限制例子不多。

當然要保留售屋所得的文件或收據，證明這筆資金是售屋的收入，在稅收局查問時可以有文件證明。

另外，售賣了一間房屋，將脫售房屋的這筆錢用來轉買另一間房屋，不會有問題，就前面所說，只要資金的來源沒有問題，親人要幫忙償還房屋供款，問題並不大。

不過，最主要是，假如準備償還一筆較大數目的房屋供款，須先書面通知銀行，待銀行同意後就可以進行。